主题：选择合适的贷款方式 公积金是首选

目前，通过贷款买房的贷款方式主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种方式。

●公积金贷款。一般来说，住房公积金贷款是首选，它具有(首套在90平方米以下的可以两成首付)、利率低的。目前住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45%，5年以上的为4.9%。随着广州市公积金流程的不断优化，贷款时间缩短到2-3个月。不过，公积金贷款不足的是对贷款金额有限制，个人贷款最高额为50万元，两个人共同贷款最高为80万元。

●商业贷款。相比之下，住房商业贷款利率较高，现在5年以下的平均为6.704%，5年以上的为7.05%，但因为还款快、程序简单，受到开发商的欢迎。广州市场上甚至有开发商拒绝买家进行公积金贷款买房。值得一提的是，由于银行财政紧缩，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮。市民在申请商业房贷时，对贷款银行也要“货比三家”。

●组合贷款。它一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。